Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur est un contrat qui couvre le remboursement du crédit dans les cas suivants
- arrêt de travail prolongé
- invalidité
- décès
- perte d'autonomie
Ce type d'assuance n'est pas une obligation légale. Cependant, dans les faits, la plupart des banques vont vous demander de souscrire à ce type d'assurance pour bénéficier d'un prêt.
Quels sont les différents contrats d'assurance emprunteur ?
Il existe un large éventail de contrats d'assurance emprunteur, qui répondent à différents types d'achats immobilier :
- Pour les achats locatifs, les banques vous demanderont généralement d'avoir souscrit à une assurance décès et l'assurance Perte Totale d'Autonomie(PTIA)
- Pour les achats résidentiels, votre banque vous demandera l'assurance décès, l'assurance Perte Totale d'Autonomie, l'assurance Invalidité Lourde (taux supérieur à 66%) et l'assurance d'arrêt de travail prolongé par l'assuré (plus de 90 jours)
Combien coûte une assurance emprunteur ?
Comme une assurance emprunteur couvre la détérioration de l'état physique de l'emprunteur, le montant de la prime d'assurance varie donc en fonction de l'âge de l'emprunteur et de son état de santé.
Les banques demandent à l'emprunteur d' effectuer une visite médicale pour évaluer son état de santé. Cette visite médicale s'effectue généralement chez un médecin agréé par la banque. Le prix de la consultation est à la charge de la banque
Auprès de qui souscrire une assurance emprunteur ?
Votre banque va généralement vous proposer et vous proposer et vous inciter fortement à souscrire à son assurance emprunteur maison. Or, ces assurances sont généralement très chères compte-tenu des garanties proposées. Que Choisir révélait ainsi en février 2020 que "sur 100 euros de primes versées, 68 euros sont conservés par l’assureur et seulement 32 euros sont reversés aux assurés." Cela correspond à une marge 2 fois plus élevée que celle du contrat du prêt d'assurance immobilier !
Pour limiter le coût total de votre crédit, nous vous conseillons donc de faire appel à des assurances emrpunteurs externes, ces dernières étant souvent beaucoup moins chères que celles des banques
Mon banquier peut-il m'imposer une assurance de prêt immobilier ?
Non, votre banquier ne peut pas vous imposer son assurance de prêt maison. Il n'a également pas le droit de conditionner le montant du taux d'intérêt du prêt à la souscription de son assurance emprunteur. Le refus de renégocier une assurance emprunteur est également interdit.
